Till innehåll på sidan

Finansmarknadsstatistik, januari 2024

MFIs bundna bolåneräntor för nya avtal fortsätter att minska

Statistiknyhet från SCB 2024-02-27 8.00

Den årliga tillväxttakten för hushållens lån från MFI var i januari 0,3 procent där tillväxttakten fortsätter minska för bostadslån. För utlåning till icke-finansiella företag låg den årliga tillväxttakten på -1,3 procent och är därmed den lägsta uppmätta tillväxttakten sedan juni 2010.

Utvecklingen januari 2024 i korthet

Utlåning

  • Den årliga tillväxttakten avseende MFI:s totala utlåning till hushåll uppgick till 0,3 procent. Bostadslånen utgjorde 83 procent av den totala utlåningen för hushållen. Konsumtionslånen, som utgjorde 6 procent av hushållens lån, hade en tillväxttakt på 2,5 procent.
  • Utlåningen till icke-finansiella företag i januari 2024 hade en tillväxttakt på -1,3 procent.
  • Totalt uppgick utlåningen från MFI till hushåll och icke-finansiella företag till 7 864 miljarder kronor. Av detta utgjorde lån till hushåll 62 procent (4 910 miljarder kronor) och lån till företag 38 procent (2 954 miljarder kronor).
Utlåning till hushåll och icke-finansiella företag, årlig tillväxttakt
Finansmarknadsstatistik, januari 2024

•    Bostadslån från andra aktörer än MFI på bolånemarknaden, s.k. bostadskreditinstitut, hade en årlig tillväxt på -12,3 procent. Bostadskreditinstitut stod i slutet av januari för 1,1 procent (45 miljarder kronor) av hushållens bostadslån på 4 118 miljarder.

Inlåning

  • Totalt uppgick MFI:s inlåning från hushåll till 2 683 miljarder kronor. Avistakonton stod för 74 procent (1 995 miljarder kronor). I januari 2023 stod avistakonton för 84 procent av dåvarande 2 663 miljarder i hushållsinlåning.
  • Allmänhetens innehav av sedlar och mynt, tidigare definierat som penningmängdsmåttet M0, uppgick till 56 miljarder kronor i januari 2024. Penningmängden M3 uppnådde 4 867 miljarder kronor och hade en årlig tillväxttakt på -2,7 procent.

Räntor på ut- och inlåning

  • I januari 2024 var den genomsnittliga räntan på hushållens nya avtal för bostadslån 4,67 procent. Den genomsnittliga räntan för rörliga bostadslån var 4,83 procent.
  • Räntan på nya avtal för hushållens bostadslån med bindningstider mellan 1 och 5 år var i genomsnitt 3,63 procent. Samma ränta i januari 2023 var 3,77 procent. 

MFI:s bolåneräntor till hushållen
Finansmarknadsstatistik, januari 2024

  • Den genomsnittliga räntan på nya avtal för utlåning till icke-finansiella företag var 5,51 procent, att jämföra med 4,29 procent i januari 2023.

Räntor nya avtal: bostadslån och lån till icke-finansiella företag
Finansmarknadsstatistik, januari 2024

  • Hushållens genomsnittsränta för nya insättningar på bankkonton var 2,17 procent i januari. Räntan på konton med bindningstid eller begränsat antal fria uttag uppgick till 3,40 procent.
  • Icke-finansiella företags genomsnittsränta för nya insättningar på bankkonton var 2,32 procent. Motsvarande ränta på konton med bindningstid eller begränsat antal fria uttag var 3,79 procent.

Räntor nya insättningar hos banker: hushåll och icke-finansiella företag
Finansmarknadsstatistik, januari 2024

Vad statistiken omfattar

Finansmarknadsstatistiken avser i huvudsak monetära finansinstitut (MFI), men även nya aktörer på bolånemarknaden, s.k. bostadskreditinstitut. Om inget annat anges avses i denna statistiknyhet MFI.

Statistiken omfattar balansräkningsstatistik (inkl. ut- och inlåning), räntor, samt penningmängdens utveckling.

Definitioner och förklaringar

Finansmarknadsstatistiken sammanställs månatligen. Det förekommer att revideringar sker.

Monetära finansinstitut (MFI) innefattar banker, bostadsinstitut, finansbolag, kommun- och företagsfinansierande institut, monetära värdepappersbolag och monetära investeringsfonder (penningmarknadsfonder).

Bostadskreditinstitut är institut som inte är MFI, men som har tillstånd att ge ut bostadskrediter enligt Finansinspektionen. Vanligtvis säljer bostadskreditinstituten vidare lånen till så kallade alternativa investeringsfonder (AIF). De AIF som ingår i Finansmarknadsstatistiken är kopplade till bostadskreditinstitut och har tillgångar som i huvudsak består av bostadslån.

Tillväxttakterna beräknas för att illustrera utvecklingen av transaktioner sedan motsvarande period föregående år. De beräknas utifrån stockförändringar, där justeringar görs för att tillväxttakten inte ska påverkas av förändringar i stockar som beror på andra faktorer, t.ex. om ett institut läggs till eller lämnar populationen.

Lån till hushåll delas i statistiken in i bostadslån, konsumtionslån och övriga lån. Vilket ändamål lånen har mäts inte direkt utan approximeras genom att dela in lånen efter säkerhet. Bostadslån är lån till privatpersoner eller företagarhushåll med en bostad som säkerhet. Konsumtionslån är lån till privatpersoner som framförallt ges utan säkerhet. I övriga lån ingår allt annat, till exempel alla lån till hushållens icke vinstdrivande organisationer. 

Nya avtal avser avtal som ingåtts under den aktuella månaden. Syftet med att föra räntestatistik på nya låneavtal är att mäta prisbildningen på in- och utlåning under en specifik period. Här ingår alla finansiella avtal där villkor som påverkar räntan på in- eller utlåning för första gången bestäms. Dessutom ingår t.ex. omförhandlingar av existerande lån och flytt av lån. Förändringar i rörlig ränta (automatiska justeringar) betraktas inte som nya avtal.

Nästa publiceringstillfälle

Nästa statistiknyhet i serien publiceras 2024-03-27.

Statistikdatabasen

Ytterligare information finns i Statistikdatabasen

Använd gärna fakta ur den här statistiknyheten men kom ihåg att ange Källa: SCB.

Statistikansvarig myndighet

Riksbanken

Producent

SCB

Förfrågningar

Irina Wiman

Telefon
010-479 41 45
E-post
irina.wiman@scb.se

Tove Åkerrén, nationalekonom

Telefon
010-479 42 12
E-post
tove.akerren@scb.se

Övrigt

E-post
fmr@scb.se