Finansmarknadsstatistik, september 2024
Hushållens rörliga bolåneränta fortsätter sjunka
Statistiknyhet från SCB 2024-10-25 8.00
Tillväxttakten för bostadslån ökade något i september 2024 till en nivå på 1,0 procent. Den genomsnittliga rörliga bolåneräntan för nya avtal minskade för andra månaden i rad och uppgick i september till 4,19 procent. Bolåneräntor för nya avtal med löptid tre år eller längre ökade något jämfört med augusti.
– Vi ser att nedgången i bolåneräntor med kortare löptider fortsätter, men vi ser också att nedgången är mindre jämfört med förra månaden. Vissa bolåneräntor med längre löptider ökar till och med, säger Andreas Rasku, ekonom på SCB.
Utvecklingen september 2024 i korthet
Utlåning
- Den årliga tillväxttakten avseende MFI:s (innefattar bland annat banker och bostadsinstitut) totala utlåning till hushåll uppgick i september 2024 till 1,0 procent. Bostadslånen utgjorde 83 procent av den totala utlåningen för hushållen. Konsumtionslånen, som utgjorde 6 procent av hushållens lån, hade en tillväxttakt på 2,6 procent.
- Utlåningen till icke-finansiella företag i september 2024 hade en tillväxttakt på -2,4 procent.
- Totalt uppgick utlåningen från MFI till hushåll och icke-finansiella företag till 7 925 miljarder kronor. Av detta utgjorde lån till hushåll 63 procent (4 975 miljarder kronor) och lån till företag 37 procent (2 950 miljarder kronor).
- Bostadslån från andra aktörer än MFI på bolånemarknaden, s.k. bostadskreditinstitut, hade i september 2024 en årlig tillväxt på -6,9 procent. Bostadskreditinstitut stod för 1,0 procent (43 miljarder kronor) av hushållens bostadslån på 4 154 miljarder.
Inlåning
- I september 2024 uppgick MFI:s totala inlåning från hushåll till 2 727 miljarder kronor. Avistakonton stod för 73 procent (2 002 miljarder kronor). I september 2023 stod avistakonton för 78 procent av dåvarande 2 685 miljarder i hushållsinlåning.
- Allmänhetens innehav av sedlar och mynt, tidigare definierat som penningmängdsmåttet M0, uppgick till 57 miljarder kronor i september 2024. Penningmängden M3 uppnådde 4 860 miljarder kronor och hade en årlig tillväxttakt på 1,0 procent.
Räntor på ut- och inlåning
- I september 2024 var den genomsnittliga räntan på hushållens nya avtal för bostadslån 3,82 procent. Den genomsnittliga räntan för rörliga bostadslån var 4,19 procent i september jämfört med 4,34 procent i augusti.
- Räntan på nya avtal för hushållens bostadslån med bindningstider mellan 1 och 5 år var i genomsnitt 2,90 procent. Samma ränta i september 2023 var 4,45 procent.
- Den genomsnittliga räntan i september 2024 på nya avtal för utlåning till icke-finansiella företag var 4,36 procent, att jämföra med 5,52 procent i september 2023.
- Hushållens genomsnittsränta för nya insättningar på bankkonton var 1,79 procent i september 2024. Räntan på konton med bindningstid eller begränsat antal fria uttag uppgick till 2,86 procent.
- Icke-finansiella företags genomsnittsränta för nya insättningar på bankkonton var 2,06 procent. Motsvarande ränta på konton med bindningstid eller begränsat antal fria uttag var 3,17 procent.
Vad statistiken omfattar
Finansmarknadsstatistiken avser i huvudsak monetära finansinstitut (MFI), men även nya aktörer på bolånemarknaden, s.k. bostadskreditinstitut. Om inget annat anges avses i denna statistiknyhet MFI.
Statistiken omfattar balansräkningsstatistik (inkl. ut- och inlåning), räntor, samt penningmängdens utveckling.
Definitioner och förklaringar
Finansmarknadsstatistiken sammanställs månatligen. Det förekommer att revideringar sker.
Monetära finansinstitut (MFI) innefattar banker, bostadsinstitut, finansbolag, kommun- och företagsfinansierande institut, monetära värdepappersbolag och monetära investeringsfonder (penningmarknadsfonder).
Bostadskreditinstitut är institut som inte är MFI, men som har tillstånd att ge ut bostadskrediter enligt Finansinspektionen. Vanligtvis säljer bostadskreditinstituten vidare lånen till så kallade alternativa investeringsfonder (AIF). De AIF som ingår i Finansmarknadsstatistiken är kopplade till bostadskreditinstitut och har tillgångar som i huvudsak består av bostadslån.
Tillväxttakterna beräknas för att illustrera utvecklingen av transaktioner sedan motsvarande period föregående år. De beräknas utifrån stockförändringar, där justeringar görs för att tillväxttakten inte ska påverkas av förändringar i stockar som beror på andra faktorer, t.ex. om ett institut läggs till eller lämnar populationen.
Lån till hushåll delas i statistiken in i bostadslån, konsumtionslån och övriga lån. Vilket ändamål lånen har mäts inte direkt utan approximeras genom att dela in lånen efter säkerhet. Bostadslån är lån till privatpersoner eller företagarhushåll med en bostad som säkerhet. Konsumtionslån är lån till privatpersoner som framförallt ges utan säkerhet. I övriga lån ingår allt annat, till exempel alla lån till hushållens icke vinstdrivande organisationer.
Nya avtal avser avtal som ingåtts under den aktuella månaden. Syftet med att föra räntestatistik på nya låneavtal är att mäta prisbildningen på in- och utlåning under en specifik period. Här ingår alla finansiella avtal där villkor som påverkar räntan på in- eller utlåning för första gången bestäms. Dessutom ingår t.ex. omförhandlingar av existerande lån och flytt av lån. Förändringar i rörlig ränta (automatiska justeringar) betraktas inte som nya avtal.
Belåningsgrad för samtliga hushåll bygger på en urvalsundersökning. Statistiken för belåningsgrader baseras på de MFI-institut som ingår i urvalsundersökningen för räntestatistiken. Statistiken är ny och kan komma att revideras.
Nästa publiceringstillfälle
Nästa statistiknyhet i serien publiceras 2024-11-27.
Statistikdatabasen
Ytterligare information finns i Statistikdatabasen
Använd gärna fakta ur den här statistiknyheten men kom ihåg att ange Källa: SCB.